Форум Уманського державного педагогічного університету імені Павла Тичини

Осадчук Н. В., старший викладач,
Бровко Н. В., студентка
Уманський державний педагогічний університет імені Павла Тичини

Достатній обсяг ресурсної бази банків в сучасних умовах конкуренції має велике значення для функціонування як для окремих комерційних банків, так і для банківської системи загалом. Для досягнення даного показника необхідним є залучення значної частки строкових вкладів – депозитів. Саме депозитні вклади відіграють важливу роль у формуванні ресурсної бази банку і слугують мірою довіри та визнання діяльності банку вкладниками.
Згідно із Законом України «Про банки та банківську діяльність» депозити (вклади) – це кошти в готівковій або у безготівковій формі, у валюті України або в іноземній валюті, які розміщені клієнтами на їх іменних рахунках у банку на договірних засадах на визначений строк зберігання або без зазначення такого строку і підлягають виплаті вкладнику відповідно до законодавства України та умов договору [4].
Варто відмітити, що на сьогоднішній день майже кожна банківська система пропонує клієнтам розміщувати кошти на депозитах. В Україні більше користуються попитом короткострокові депозити – строком до двох років. Незважаючи на те, що банківські установи сьогодні можуть запропонувати депозити строком до 10 років, проте процентна ставка по них буде нижча, ніж та, що існує по внесках строком на рік. Ще однією причиною є психологічна непідготовленість населення до таких довгострокових внесків [2, с.44].
За даними Національного банку України у період 2016-2018рр. дещо зріс обсяг депозитного портфелю банків України. У 2016 році обсяг зріс на 8.7%, у 2017 – на 13.0% і, відповідно, у 2018 році – на 10%, і становив 539,7 млрд грн. У результаті цього, обсяг гривневого депозитного портфелю за підсумками 2018 року перевищив до кризовий рівень, який банківська система мала у 2013 році.
Сьогодні більшість банків пропонують вклади не тільки в національній, а і в іноземних валютах, таких як долар та євро. Однак відсотки за такими депозитами будуть значно нижчими. Внаслідок цього, як повідомляє НБУ, українці надають перевагу депозитним вкладам у національній валюті. Для прикладу, у 2018 році обсяг гривневих депозитів у національній валюті зріс на 14,5%, в той час як в іноземній валюті – лише на 1,6%.
Внаслідок нестабільності облікової ставки Національного банку України, у першій половині 2017 року вартість депозитів зменшилася. Однак, коли НБУ перейшов до більш жорсткої монетарної політики, з огляду на посилення інфляційних ризиків, вартість депозитів, переважно короткострокових, знову зросла. Так, з жовтня 2017 року по кінець 2018 року облікова ставка зросла загалом на 5,5 в.п. до поточних 18,0% річних.
Так, процентні ставки за гривневими депозитами бізнесу за минулий рік вони підвищилися на 5,9 в. п. – до 14,5% річних, у тому числі внаслідок посилення конкуренції між банками за корпоративних клієнтів. Натомість дохідність депозитів населення, попри зростання у грудні, залишилася майже на рівні грудня 2017 року (11,7% річних). Ставки за вкладами населення та бізнесу в іноземній валюті на кінець 2018 року становили 2,7% річних і 2,5% річних відповідно [3].
Лідером серед банків по величині відсоткової ставки є Кредобанк, який пропонує 16.25% річних. Після нього ідуть Укргазбанк та Укресімбанк, забезпечуючи 14.99 – 15.19 % річних. Приватбанк, ПроКредит банк і Райффайзен банк Аваль розташовуються вище середнього рівня, надаючи дохід у розмірі 13.25 – 14.71 % річних. Такі банк, як Ощадбанк, Креді Агріколь, ОТП банк і Правекс-банк знаходяться нижче середнього рівня рівня і забезпечують дохідність у розмірі 11.0-12.99% річних. Найнижчі відсотки пропонує Укрсиббанк – лише 6.75% річних (рис. 1).


Рис. 1. Рівень відсоткових ставок найбільш надійних банків у гривнях [1]
Враховуючи все вищесказане, можна говорити про поступовий розвиток депозитних операцій в Україні і завоювання ними більшої популярності серед населення. В той же час ринок депозитних послуг є нестабільним через коливання облікової ставки НБУ. Для подальшого покращення ситуації, зі сторони банків необхідно докласти значних зусиль аби повернути довіру громадян до депозитних вкладів. З цією метою необхідно розробити комплекс варіантів вкладів на різних умовах, що допоможе кожному клієнту підібрати найоптимальніший для нього варіант.

Список використаних джерел:
1. Депозити для фізичних осіб 2019 – калькулятор, надійні банки, детальні умови: веб-сайт. URL: https://finsee.com (дата звернення: 03.10.2019)
2. Лункіна Т. І., Готко Н. М. Сучасний стан та напрями розвитку депозитних операцій банківських установ України. Наукові праці. Економіка. 2018. Вип. 290. Том 302. С. 43-45.
3. Національний банк України: веб-сайт. URL: https://bank.gov.ua/control/uk/publish/ ... t_id=55838 (дата звернення: 03.10.2019)
4. Про банки і банківську діяльність: Закон України від 7 грудня 2000 р. №2121-ІІІ. URL: https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/2121-14 (дата звернення: 03.10.2019)

Було дуже полєзна інформація , благодарю